Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 215 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 297,19 € | 72 297,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 082 € / mois | 206 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 240 € | 13 192 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 388 € | 12 520 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 043,86 € | 448 522,42 € | 11 796 456,14 € |
| Année 2 | 434 944,20 € | 432 622,08 € | 11 361 511,94 € |
| Année 3 | 451 447,87 € | 416 118,41 € | 10 910 064,07 € |
| Année 4 | 468 577,75 € | 398 988,53 € | 10 441 486,32 € |
| Année 5 | 486 357,63 € | 381 208,65 € | 9 955 128,69 € |
| Année 6 | 504 812,13 € | 362 754,15 € | 9 450 316,56 € |
| Année 7 | 523 966,90 € | 343 599,38 € | 8 926 349,66 € |
| Année 8 | 543 848,47 € | 323 717,81 € | 8 382 501,19 € |
| Année 9 | 564 484,44 € | 303 081,84 € | 7 818 016,75 € |
| Année 10 | 585 903,42 € | 281 662,86 € | 7 232 113,33 € |
| Année 11 | 608 135,10 € | 259 431,18 € | 6 623 978,23 € |
| Année 12 | 631 210,40 € | 236 355,88 € | 5 992 767,83 € |
| Année 13 | 655 161,25 € | 212 405,03 € | 5 337 606,58 € |
| Année 14 | 680 020,90 € | 187 545,38 € | 4 657 585,68 € |
| Année 15 | 705 823,84 € | 161 742,44 € | 3 951 761,84 € |
| Année 16 | 732 605,87 € | 134 960,41 € | 3 219 155,97 € |
| Année 17 | 760 404,07 € | 107 162,21 € | 2 458 751,90 € |
| Année 18 | 789 257,12 € | 78 309,16 € | 1 669 494,78 € |
| Année 19 | 819 204,96 € | 48 361,32 € | 850 289,82 € |
| Année 20 | 850 289,82 € | 17 277,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 215 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 586 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 563 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.