Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 234 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 185,05 € | 88 185,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 227 € / mois | 251 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 760 € | 13 213 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 863 € | 12 540 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 644,44 € | 432 576,16 € | 11 608 855,56 € |
| Année 2 | 648 672,35 € | 409 548,25 € | 10 960 183,21 € |
| Année 3 | 672 547,82 € | 385 672,78 € | 10 287 635,39 € |
| Année 4 | 697 302,09 € | 360 918,51 € | 9 590 333,30 € |
| Année 5 | 722 967,46 € | 335 253,14 € | 8 867 365,84 € |
| Année 6 | 749 577,54 € | 308 643,06 € | 8 117 788,30 € |
| Année 7 | 777 167,01 € | 281 053,59 € | 7 340 621,29 € |
| Année 8 | 805 771,97 € | 252 448,63 € | 6 534 849,32 € |
| Année 9 | 835 429,77 € | 222 790,83 € | 5 699 419,55 € |
| Année 10 | 866 179,17 € | 192 041,43 € | 4 833 240,38 € |
| Année 11 | 898 060,38 € | 160 160,22 € | 3 935 180,00 € |
| Année 12 | 931 115,01 € | 127 105,59 € | 3 004 064,99 € |
| Année 13 | 965 386,27 € | 92 834,33 € | 2 038 678,72 € |
| Année 14 | 1 000 918,97 € | 57 301,63 € | 1 037 759,75 € |
| Année 15 | 1 037 759,75 € | 20 461,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 234 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 251 957 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.