Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 292 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 070,03 € | 64 070,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 152 € / mois | 183 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 360 € | 13 275 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 300 € | 12 599 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 292 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 292 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 158,26 € | 471 682,10 € | 11 994 841,74 € |
| Année 2 | 308 895,25 € | 459 945,11 € | 11 685 946,49 € |
| Année 3 | 321 095,84 € | 447 744,52 € | 11 364 850,65 € |
| Année 4 | 333 778,34 € | 435 062,02 € | 11 031 072,31 € |
| Année 5 | 346 961,75 € | 421 878,61 € | 10 684 110,56 € |
| Année 6 | 360 665,85 € | 408 174,51 € | 10 323 444,71 € |
| Année 7 | 374 911,25 € | 393 929,11 € | 9 948 533,46 € |
| Année 8 | 389 719,31 € | 379 121,05 € | 9 558 814,15 € |
| Année 9 | 405 112,23 € | 363 728,13 € | 9 153 701,92 € |
| Année 10 | 421 113,15 € | 347 727,21 € | 8 732 588,77 € |
| Année 11 | 437 746,08 € | 331 094,28 € | 8 294 842,69 € |
| Année 12 | 455 035,92 € | 313 804,44 € | 7 839 806,77 € |
| Année 13 | 473 008,69 € | 295 831,67 € | 7 366 798,08 € |
| Année 14 | 491 691,36 € | 277 149,00 € | 6 875 106,72 € |
| Année 15 | 511 111,91 € | 257 728,45 € | 6 363 994,81 € |
| Année 16 | 531 299,55 € | 237 540,81 € | 5 832 695,26 € |
| Année 17 | 552 284,56 € | 216 555,80 € | 5 280 410,70 € |
| Année 18 | 574 098,41 € | 194 741,95 € | 4 706 312,29 € |
| Année 19 | 596 773,83 € | 172 066,53 € | 4 109 538,46 € |
| Année 20 | 620 344,91 € | 148 495,45 € | 3 489 193,55 € |
| Année 21 | 644 846,97 € | 123 993,39 € | 2 844 346,58 € |
| Année 22 | 670 316,80 € | 98 523,56 € | 2 174 029,78 € |
| Année 23 | 696 792,64 € | 72 047,72 € | 1 477 237,14 € |
| Année 24 | 724 314,19 € | 44 526,17 € | 752 922,95 € |
| Année 25 | 752 922,95 € | 15 917,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 292 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 983 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 300 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 229 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.