Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 312 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 871,28 € | 72 871,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 822 € / mois | 208 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 000 € | 13 297 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 813 € | 12 620 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 371,35 € | 452 084,01 € | 11 890 128,65 € |
| Année 2 | 438 397,95 € | 436 057,41 € | 11 451 730,70 € |
| Année 3 | 455 032,67 € | 419 422,69 € | 10 996 698,03 € |
| Année 4 | 472 298,57 € | 402 156,79 € | 10 524 399,46 € |
| Année 5 | 490 219,63 € | 384 235,73 € | 10 034 179,83 € |
| Année 6 | 508 820,67 € | 365 634,69 € | 9 525 359,16 € |
| Année 7 | 528 127,54 € | 346 327,82 € | 8 997 231,62 € |
| Année 8 | 548 166,97 € | 326 288,39 € | 8 449 064,65 € |
| Année 9 | 568 966,81 € | 305 488,55 € | 7 880 097,84 € |
| Année 10 | 590 555,87 € | 283 899,49 € | 7 289 541,97 € |
| Année 11 | 612 964,10 € | 261 491,26 € | 6 676 577,87 € |
| Année 12 | 636 222,65 € | 238 232,71 € | 6 040 355,22 € |
| Année 13 | 660 363,67 € | 214 091,69 € | 5 379 991,55 € |
| Année 14 | 685 420,72 € | 189 034,64 € | 4 694 570,83 € |
| Année 15 | 711 428,54 € | 163 026,82 € | 3 983 142,29 € |
| Année 16 | 738 423,24 € | 136 032,12 € | 3 244 719,05 € |
| Année 17 | 766 442,20 € | 108 013,16 € | 2 478 276,85 € |
| Année 18 | 795 524,35 € | 78 931,01 € | 1 682 752,50 € |
| Année 19 | 825 709,97 € | 48 745,39 € | 857 042,53 € |
| Année 20 | 857 042,53 € | 17 414,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 312 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 204 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 231 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.