Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 315 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 192,52 € | 64 192,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 523 € / mois | 183 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 240 € | 13 300 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 888 € | 12 623 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 315 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 726,38 € | 472 583,86 € | 12 017 773,62 € |
| Année 2 | 309 485,82 € | 460 824,42 € | 11 708 287,80 € |
| Année 3 | 321 709,73 € | 448 600,51 € | 11 386 578,07 € |
| Année 4 | 334 416,45 € | 435 893,79 € | 11 052 161,62 € |
| Année 5 | 347 625,07 € | 422 685,17 € | 10 704 536,55 € |
| Année 6 | 361 355,40 € | 408 954,84 € | 10 343 181,15 € |
| Année 7 | 375 628,02 € | 394 682,22 € | 9 967 553,13 € |
| Année 8 | 390 464,36 € | 379 845,88 € | 9 577 088,77 € |
| Année 9 | 405 886,72 € | 364 423,52 € | 9 171 202,05 € |
| Année 10 | 421 918,24 € | 348 392,00 € | 8 749 283,81 € |
| Année 11 | 438 582,96 € | 331 727,28 € | 8 310 700,85 € |
| Année 12 | 455 905,88 € | 314 404,36 € | 7 854 794,97 € |
| Année 13 | 473 913,01 € | 296 397,23 € | 7 380 881,96 € |
| Année 14 | 492 631,37 € | 277 678,87 € | 6 888 250,59 € |
| Année 15 | 512 089,05 € | 258 221,19 € | 6 376 161,54 € |
| Année 16 | 532 315,31 € | 237 994,93 € | 5 843 846,23 € |
| Année 17 | 553 340,43 € | 216 969,81 € | 5 290 505,80 € |
| Année 18 | 575 195,99 € | 195 114,25 € | 4 715 309,81 € |
| Année 19 | 597 914,76 € | 172 395,48 € | 4 117 395,05 € |
| Année 20 | 621 530,91 € | 148 779,33 € | 3 495 864,14 € |
| Année 21 | 646 079,82 € | 124 230,42 € | 2 849 784,32 € |
| Année 22 | 671 598,34 € | 98 711,90 € | 2 178 185,98 € |
| Année 23 | 698 124,78 € | 72 185,46 € | 1 480 061,20 € |
| Année 24 | 725 698,95 € | 44 611,29 € | 754 362,25 € |
| Année 25 | 754 362,25 € | 15 948,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 315 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 231 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.