Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 341 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 039,96 € | 73 039,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 333 € / mois | 208 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 280 € | 13 328 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 525 € | 12 649 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 349,07 € | 453 130,45 € | 11 917 650,93 € |
| Année 2 | 439 412,76 € | 437 066,76 € | 11 478 238,17 € |
| Année 3 | 456 085,97 € | 420 393,55 € | 11 022 152,20 € |
| Année 4 | 473 391,86 € | 403 087,66 € | 10 548 760,34 € |
| Année 5 | 491 354,38 € | 385 125,14 € | 10 057 405,96 € |
| Année 6 | 509 998,48 € | 366 481,04 € | 9 547 407,48 € |
| Année 7 | 529 350,06 € | 347 129,46 € | 9 018 057,42 € |
| Année 8 | 549 435,88 € | 327 043,64 € | 8 468 621,54 € |
| Année 9 | 570 283,86 € | 306 195,66 € | 7 898 337,68 € |
| Année 10 | 591 922,88 € | 284 556,64 € | 7 306 414,80 € |
| Année 11 | 614 383,01 € | 262 096,51 € | 6 692 031,79 € |
| Année 12 | 637 695,36 € | 238 784,16 € | 6 054 336,43 € |
| Année 13 | 661 892,28 € | 214 587,24 € | 5 392 444,15 € |
| Année 14 | 687 007,34 € | 189 472,18 € | 4 705 436,81 € |
| Année 15 | 713 075,36 € | 163 404,16 € | 3 992 361,45 € |
| Année 16 | 740 132,53 € | 136 346,99 € | 3 252 228,92 € |
| Année 17 | 768 216,39 € | 108 263,13 € | 2 484 012,53 € |
| Année 18 | 797 365,81 € | 79 113,71 € | 1 686 646,72 € |
| Année 19 | 827 621,34 € | 48 858,18 € | 859 025,38 € |
| Année 20 | 859 025,38 € | 17 454,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 341 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 525 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.