Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 342 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 045,88 € | 73 045,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 351 € / mois | 208 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 360 € | 13 329 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 550 € | 12 650 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 342 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 342 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 383,38 € | 453 167,18 € | 11 918 616,62 € |
| Année 2 | 439 448,38 € | 437 102,18 € | 11 479 168,24 € |
| Année 3 | 456 122,96 € | 420 427,60 € | 11 023 045,28 € |
| Année 4 | 473 430,22 € | 403 120,34 € | 10 549 615,06 € |
| Année 5 | 491 394,22 € | 385 156,34 € | 10 058 220,84 € |
| Année 6 | 510 039,84 € | 366 510,72 € | 9 548 181,00 € |
| Année 7 | 529 392,99 € | 347 157,57 € | 9 018 788,01 € |
| Année 8 | 549 480,42 € | 327 070,14 € | 8 469 307,59 € |
| Année 9 | 570 330,09 € | 306 220,47 € | 7 898 977,50 € |
| Année 10 | 591 970,88 € | 284 579,68 € | 7 307 006,62 € |
| Année 11 | 614 432,83 € | 262 117,73 € | 6 692 573,79 € |
| Année 12 | 637 747,06 € | 238 803,50 € | 6 054 826,73 € |
| Année 13 | 661 945,96 € | 214 604,60 € | 5 392 880,77 € |
| Année 14 | 687 063,06 € | 189 487,50 € | 4 705 817,71 € |
| Année 15 | 713 133,18 € | 163 417,38 € | 3 992 684,53 € |
| Année 16 | 740 192,57 € | 136 357,99 € | 3 252 491,96 € |
| Année 17 | 768 278,66 € | 108 271,90 € | 2 484 213,30 € |
| Année 18 | 797 430,49 € | 79 120,07 € | 1 686 782,81 € |
| Année 19 | 827 688,46 € | 48 862,10 € | 859 094,35 € |
| Année 20 | 859 094,35 € | 17 456,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 342 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 104 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 550 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.