Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 365 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 184,96 € | 73 184,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 773 € / mois | 209 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 240 € | 13 354 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 138 € | 12 674 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 189,49 € | 454 030,03 € | 11 941 310,51 € |
| Année 2 | 440 285,07 € | 437 934,45 € | 11 501 025,44 € |
| Année 3 | 456 991,41 € | 421 228,11 € | 11 044 034,03 € |
| Année 4 | 474 331,61 € | 403 887,91 € | 10 569 702,42 € |
| Année 5 | 492 329,81 € | 385 889,71 € | 10 077 372,61 € |
| Année 6 | 511 010,95 € | 367 208,57 € | 9 566 361,66 € |
| Année 7 | 530 400,91 € | 347 818,61 € | 9 035 960,75 € |
| Année 8 | 550 526,59 € | 327 692,93 € | 8 485 434,16 € |
| Année 9 | 571 415,97 € | 306 803,55 € | 7 914 018,19 € |
| Année 10 | 593 097,94 € | 285 121,58 € | 7 320 920,25 € |
| Année 11 | 615 602,66 € | 262 616,86 € | 6 705 317,59 € |
| Année 12 | 638 961,29 € | 239 258,23 € | 6 066 356,30 € |
| Année 13 | 663 206,25 € | 215 013,27 € | 5 403 150,05 € |
| Année 14 | 688 371,16 € | 189 848,36 € | 4 714 778,89 € |
| Année 15 | 714 490,95 € | 163 728,57 € | 4 000 287,94 € |
| Année 16 | 741 601,84 € | 136 617,68 € | 3 258 686,10 € |
| Année 17 | 769 741,42 € | 108 478,10 € | 2 488 944,68 € |
| Année 18 | 798 948,74 € | 79 270,78 € | 1 689 995,94 € |
| Année 19 | 829 264,32 € | 48 955,20 € | 860 731,62 € |
| Année 20 | 860 731,62 € | 17 489,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 365 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 236 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 386 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.