Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 420 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 737,21 € | 64 737,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 173 € / mois | 184 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 600 € | 13 413 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 500 € | 12 730 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 420 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 252,66 € | 476 593,86 € | 12 119 747,34 € |
| Année 2 | 312 111,90 € | 464 734,62 € | 11 807 635,44 € |
| Année 3 | 324 439,53 € | 452 406,99 € | 11 483 195,91 € |
| Année 4 | 337 254,09 € | 439 592,43 € | 11 145 941,82 € |
| Année 5 | 350 574,77 € | 426 271,75 € | 10 795 367,05 € |
| Année 6 | 364 421,59 € | 412 424,93 € | 10 430 945,46 € |
| Année 7 | 378 815,31 € | 398 031,21 € | 10 052 130,15 € |
| Année 8 | 393 777,55 € | 383 068,97 € | 9 658 352,60 € |
| Année 9 | 409 330,79 € | 367 515,73 € | 9 249 021,81 € |
| Année 10 | 425 498,31 € | 351 348,21 € | 8 823 523,50 € |
| Année 11 | 442 304,44 € | 334 542,08 € | 8 381 219,06 € |
| Année 12 | 459 774,34 € | 317 072,18 € | 7 921 444,72 € |
| Année 13 | 477 934,29 € | 298 912,23 € | 7 443 510,43 € |
| Année 14 | 496 811,48 € | 280 035,04 € | 6 946 698,95 € |
| Année 15 | 516 434,30 € | 260 412,22 € | 6 430 264,65 € |
| Année 16 | 536 832,15 € | 240 014,37 € | 5 893 432,50 € |
| Année 17 | 558 035,66 € | 218 810,86 € | 5 335 396,84 € |
| Année 18 | 580 076,67 € | 196 769,85 € | 4 755 320,17 € |
| Année 19 | 602 988,25 € | 173 858,27 € | 4 152 331,92 € |
| Année 20 | 626 804,76 € | 150 041,76 € | 3 525 527,16 € |
| Année 21 | 651 561,99 € | 125 284,53 € | 2 873 965,17 € |
| Année 22 | 677 297,02 € | 99 549,50 € | 2 196 668,15 € |
| Année 23 | 704 048,57 € | 72 797,95 € | 1 492 619,58 € |
| Année 24 | 731 856,69 € | 44 989,83 € | 760 762,89 € |
| Année 25 | 760 762,89 € | 16 083,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 420 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 242 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 963 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.