Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 462 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 759,06 € | 73 759,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 512 € / mois | 210 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 000 € | 13 459 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 563 € | 12 774 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 462 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 517,08 € | 457 591,64 € | 12 034 982,92 € |
| Année 2 | 443 738,94 € | 441 369,78 € | 11 591 243,98 € |
| Année 3 | 460 576,32 € | 424 532,40 € | 11 130 667,66 € |
| Année 4 | 478 052,55 € | 407 056,17 € | 10 652 615,11 € |
| Année 5 | 496 191,97 € | 388 916,75 € | 10 156 423,14 € |
| Année 6 | 515 019,63 € | 370 089,09 € | 9 641 403,51 € |
| Année 7 | 534 561,69 € | 350 547,03 € | 9 106 841,82 € |
| Année 8 | 554 845,27 € | 330 263,45 € | 8 551 996,55 € |
| Année 9 | 575 898,50 € | 309 210,22 € | 7 976 098,05 € |
| Année 10 | 597 750,59 € | 287 358,13 € | 7 378 347,46 € |
| Année 11 | 620 431,83 € | 264 676,89 € | 6 757 915,63 € |
| Année 12 | 643 973,71 € | 241 135,01 € | 6 113 941,92 € |
| Année 13 | 668 408,86 € | 216 699,86 € | 5 445 533,06 € |
| Année 14 | 693 771,19 € | 191 337,53 € | 4 751 761,87 € |
| Année 15 | 720 095,86 € | 165 012,86 € | 4 031 666,01 € |
| Année 16 | 747 419,41 € | 137 689,31 € | 3 284 246,60 € |
| Année 17 | 775 779,74 € | 109 328,98 € | 2 508 466,86 € |
| Année 18 | 805 216,19 € | 79 892,53 € | 1 703 250,67 € |
| Année 19 | 835 769,57 € | 49 339,15 € | 867 481,10 € |
| Année 20 | 867 481,10 € | 17 626,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 462 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 246 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 740 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 997 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.