Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 472 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 818,24 € | 73 818,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 692 € / mois | 210 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 800 € | 13 470 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 813 € | 12 784 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 860,08 € | 457 958,80 € | 12 044 639,92 € |
| Année 2 | 444 094,93 € | 441 723,95 € | 11 600 544,99 € |
| Année 3 | 460 945,82 € | 424 873,06 € | 11 139 599,17 € |
| Année 4 | 478 436,09 € | 407 382,79 € | 10 661 163,08 € |
| Année 5 | 496 590,04 € | 389 228,84 € | 10 164 573,04 € |
| Année 6 | 515 432,81 € | 370 386,07 € | 9 649 140,23 € |
| Année 7 | 534 990,56 € | 350 828,32 € | 9 114 149,67 € |
| Année 8 | 555 290,40 € | 330 528,48 € | 8 558 859,27 € |
| Année 9 | 576 360,54 € | 309 458,34 € | 7 982 498,73 € |
| Année 10 | 598 230,16 € | 287 588,72 € | 7 384 268,57 € |
| Année 11 | 620 929,59 € | 264 889,29 € | 6 763 338,98 € |
| Année 12 | 644 490,35 € | 241 328,53 € | 6 118 848,63 € |
| Année 13 | 668 945,08 € | 216 873,80 € | 5 449 903,55 € |
| Année 14 | 694 327,78 € | 191 491,10 € | 4 755 575,77 € |
| Année 15 | 720 673,56 € | 165 145,32 € | 4 034 902,21 € |
| Année 16 | 748 019,07 € | 137 799,81 € | 3 286 883,14 € |
| Année 17 | 776 402,15 € | 109 416,73 € | 2 510 480,99 € |
| Année 18 | 805 862,18 € | 79 956,70 € | 1 704 618,81 € |
| Année 19 | 836 440,10 € | 49 378,78 € | 868 178,71 € |
| Année 20 | 868 178,71 € | 17 640,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 472 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 247 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 670 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.