Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 492 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 112,50 € | 65 112,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 311 € / mois | 186 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 360 € | 13 491 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 300 € | 12 804 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 492 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 492 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 993,29 € | 479 356,71 € | 12 190 006,71 € |
| Année 2 | 313 921,25 € | 467 428,75 € | 11 876 085,46 € |
| Année 3 | 326 320,36 € | 455 029,64 € | 11 549 765,10 € |
| Année 4 | 339 209,20 € | 442 140,80 € | 11 210 555,90 € |
| Année 5 | 352 607,10 € | 428 742,90 € | 10 857 948,80 € |
| Année 6 | 366 534,20 € | 414 815,80 € | 10 491 414,60 € |
| Année 7 | 381 011,36 € | 400 338,64 € | 10 110 403,24 € |
| Année 8 | 396 060,38 € | 385 289,62 € | 9 714 342,86 € |
| Année 9 | 411 703,76 € | 369 646,24 € | 9 302 639,10 € |
| Année 10 | 427 965,03 € | 353 384,97 € | 8 874 674,07 € |
| Année 11 | 444 868,56 € | 336 481,44 € | 8 429 805,51 € |
| Année 12 | 462 439,75 € | 318 910,25 € | 7 967 365,76 € |
| Année 13 | 480 704,94 € | 300 645,06 € | 7 486 660,82 € |
| Année 14 | 499 691,60 € | 281 658,40 € | 6 986 969,22 € |
| Année 15 | 519 428,15 € | 261 921,85 € | 6 467 541,07 € |
| Année 16 | 539 944,26 € | 241 405,74 € | 5 927 596,81 € |
| Année 17 | 561 270,69 € | 220 079,31 € | 5 366 326,12 € |
| Année 18 | 583 439,49 € | 197 910,51 € | 4 782 886,63 € |
| Année 19 | 606 483,87 € | 174 866,13 € | 4 176 402,76 € |
| Année 20 | 630 438,46 € | 150 911,54 € | 3 545 964,30 € |
| Année 21 | 655 339,20 € | 126 010,80 € | 2 890 625,10 € |
| Année 22 | 681 223,45 € | 100 126,55 € | 2 209 401,65 € |
| Année 23 | 708 130,06 € | 73 219,94 € | 1 501 271,59 € |
| Année 24 | 736 099,43 € | 45 250,57 € | 765 172,16 € |
| Année 25 | 765 172,16 € | 16 176,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 492 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 904 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 036 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 249 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.