Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 494 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 945,49 € | 73 945,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 077 € / mois | 211 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 520 € | 13 493 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 350 € | 12 806 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 494 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 597,64 € | 458 748,24 € | 12 065 402,36 € |
| Année 2 | 444 860,49 € | 442 485,39 € | 11 620 541,87 € |
| Année 3 | 461 740,42 € | 425 605,46 € | 11 158 801,45 € |
| Année 4 | 479 260,87 € | 408 085,01 € | 10 679 540,58 € |
| Année 5 | 497 446,08 € | 389 899,80 € | 10 182 094,50 € |
| Année 6 | 516 321,36 € | 371 024,52 € | 9 665 773,14 € |
| Année 7 | 535 912,82 € | 351 433,06 € | 9 129 860,32 € |
| Année 8 | 556 247,66 € | 331 098,22 € | 8 573 612,66 € |
| Année 9 | 577 354,11 € | 309 991,77 € | 7 996 258,55 € |
| Année 10 | 599 261,42 € | 288 084,46 € | 7 396 997,13 € |
| Année 11 | 621 999,98 € | 265 345,90 € | 6 774 997,15 € |
| Année 12 | 645 601,37 € | 241 744,51 € | 6 129 395,78 € |
| Année 13 | 670 098,28 € | 217 247,60 € | 5 459 297,50 € |
| Année 14 | 695 524,69 € | 191 821,19 € | 4 763 772,81 € |
| Année 15 | 721 915,92 € | 165 429,96 € | 4 041 856,89 € |
| Année 16 | 749 308,54 € | 138 037,34 € | 3 292 548,35 € |
| Année 17 | 777 740,55 € | 109 605,33 € | 2 514 807,80 € |
| Année 18 | 807 251,40 € | 80 094,48 € | 1 707 556,40 € |
| Année 19 | 837 881,99 € | 49 463,89 € | 869 674,41 € |
| Année 20 | 869 674,41 € | 17 671,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 494 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 928 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 273 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 249 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.