Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 502 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 164,62 € | 65 164,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 469 € / mois | 186 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 000 160 € | 13 502 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 550 € | 12 814 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 502 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 502 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 235,00 € | 479 740,44 € | 12 199 765,00 € |
| Année 2 | 314 172,52 € | 467 802,92 € | 11 885 592,48 € |
| Année 3 | 326 581,54 € | 455 393,90 € | 11 559 010,94 € |
| Année 4 | 339 480,69 € | 442 494,75 € | 11 219 530,25 € |
| Année 5 | 352 889,32 € | 429 086,12 € | 10 866 640,93 € |
| Année 6 | 366 827,56 € | 415 147,88 € | 10 499 813,37 € |
| Année 7 | 381 316,31 € | 400 659,13 € | 10 118 497,06 € |
| Année 8 | 396 377,37 € | 385 598,07 € | 9 722 119,69 € |
| Année 9 | 412 033,28 € | 369 942,16 € | 9 310 086,41 € |
| Année 10 | 428 307,55 € | 353 667,89 € | 8 881 778,86 € |
| Année 11 | 445 224,63 € | 336 750,81 € | 8 436 554,23 € |
| Année 12 | 462 809,89 € | 319 165,55 € | 7 973 744,34 € |
| Année 13 | 481 089,69 € | 300 885,75 € | 7 492 654,65 € |
| Année 14 | 500 091,53 € | 281 883,91 € | 6 992 563,12 € |
| Année 15 | 519 843,89 € | 262 131,55 € | 6 472 719,23 € |
| Année 16 | 540 376,42 € | 241 599,02 € | 5 932 342,81 € |
| Année 17 | 561 719,93 € | 220 255,51 € | 5 370 622,88 € |
| Année 18 | 583 906,46 € | 198 068,98 € | 4 786 716,42 € |
| Année 19 | 606 969,27 € | 175 006,17 € | 4 179 747,15 € |
| Année 20 | 630 943,04 € | 151 032,40 € | 3 548 804,11 € |
| Année 21 | 655 863,71 € | 126 111,73 € | 2 892 940,40 € |
| Année 22 | 681 768,68 € | 100 206,76 € | 2 211 171,72 € |
| Année 23 | 708 696,83 € | 73 278,61 € | 1 502 474,89 € |
| Année 24 | 736 688,57 € | 45 286,87 € | 765 786,32 € |
| Année 25 | 765 786,32 € | 16 189,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 502 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 185 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.