Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 518 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 087,53 € | 74 087,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 508 € / mois | 211 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 001 440 € | 13 519 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 950 € | 12 830 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 518 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 420,91 € | 459 629,45 € | 12 088 579,09 € |
| Année 2 | 445 714,99 € | 443 335,37 € | 11 642 864,10 € |
| Année 3 | 462 627,35 € | 426 423,01 € | 11 180 236,75 € |
| Année 4 | 480 181,43 € | 408 868,93 € | 10 700 055,32 € |
| Année 5 | 498 401,59 € | 390 648,77 € | 10 201 653,73 € |
| Année 6 | 517 313,10 € | 371 737,26 € | 9 684 340,63 € |
| Année 7 | 536 942,20 € | 352 108,16 € | 9 147 398,43 € |
| Année 8 | 557 316,12 € | 331 734,24 € | 8 590 082,31 € |
| Année 9 | 578 463,11 € | 310 587,25 € | 8 011 619,20 € |
| Année 10 | 600 412,51 € | 288 637,85 € | 7 411 206,69 € |
| Année 11 | 623 194,76 € | 265 855,60 € | 6 788 011,93 € |
| Année 12 | 646 841,46 € | 242 208,90 € | 6 141 170,47 € |
| Année 13 | 671 385,42 € | 217 664,94 € | 5 469 785,05 € |
| Année 14 | 696 860,69 € | 192 189,67 € | 4 772 924,36 € |
| Année 15 | 723 302,60 € | 165 747,76 € | 4 049 621,76 € |
| Année 16 | 750 747,84 € | 138 302,52 € | 3 298 873,92 € |
| Année 17 | 779 234,45 € | 109 815,91 € | 2 519 639,47 € |
| Année 18 | 808 801,99 € | 80 248,37 € | 1 710 837,48 € |
| Année 19 | 839 491,44 € | 49 558,92 € | 871 346,04 € |
| Année 20 | 871 346,04 € | 17 705,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 518 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 216 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 001 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 950 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.