Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 523 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 276,69 € | 65 276,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 808 € / mois | 186 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 001 880 € | 13 525 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 088 € | 12 836 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 523 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 754,81 € | 480 565,47 € | 12 220 745,19 € |
| Année 2 | 314 712,89 € | 468 607,39 € | 11 906 032,30 € |
| Année 3 | 327 143,23 € | 456 177,05 € | 11 578 889,07 € |
| Année 4 | 340 064,56 € | 443 255,72 € | 11 238 824,51 € |
| Année 5 | 353 496,27 € | 429 824,01 € | 10 885 328,24 € |
| Année 6 | 367 458,47 € | 415 861,81 € | 10 517 869,77 € |
| Année 7 | 381 972,15 € | 401 348,13 € | 10 135 897,62 € |
| Année 8 | 397 059,09 € | 386 261,19 € | 9 738 838,53 € |
| Année 9 | 412 741,94 € | 370 578,34 € | 9 326 096,59 € |
| Année 10 | 429 044,22 € | 354 276,06 € | 8 897 052,37 € |
| Année 11 | 445 990,36 € | 337 329,92 € | 8 451 062,01 € |
| Année 12 | 463 605,88 € | 319 714,40 € | 7 987 456,13 € |
| Année 13 | 481 917,13 € | 301 403,15 € | 7 505 539,00 € |
| Année 14 | 500 951,66 € | 282 368,62 € | 7 004 587,34 € |
| Année 15 | 520 737,98 € | 262 582,30 € | 6 483 849,36 € |
| Année 16 | 541 305,80 € | 242 014,48 € | 5 942 543,56 € |
| Année 17 | 562 686,04 € | 220 634,24 € | 5 379 857,52 € |
| Année 18 | 584 910,73 € | 198 409,55 € | 4 794 946,79 € |
| Année 19 | 608 013,22 € | 175 307,06 € | 4 186 933,57 € |
| Année 20 | 632 028,22 € | 151 292,06 € | 3 554 905,35 € |
| Année 21 | 656 991,73 € | 126 328,55 € | 2 897 913,62 € |
| Année 22 | 682 941,26 € | 100 379,02 € | 2 214 972,36 € |
| Année 23 | 709 915,73 € | 73 404,55 € | 1 505 056,63 € |
| Année 24 | 737 955,61 € | 45 364,67 € | 767 101,02 € |
| Année 25 | 767 101,02 € | 16 217,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 523 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 252 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 505 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.