Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 560 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 339,07 € | 74 339,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 270 € / mois | 212 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 004 840 € | 13 565 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 013 € | 12 874 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 878,90 € | 461 189,94 € | 12 129 621,10 € |
| Année 2 | 447 228,30 € | 444 840,54 € | 11 682 392,80 € |
| Année 3 | 464 198,08 € | 427 870,76 € | 11 218 194,72 € |
| Année 4 | 481 811,76 € | 410 257,08 € | 10 736 382,96 € |
| Année 5 | 500 093,80 € | 391 975,04 € | 10 236 289,16 € |
| Année 6 | 519 069,51 € | 372 999,33 € | 9 717 219,65 € |
| Année 7 | 538 765,25 € | 353 303,59 € | 9 178 454,40 € |
| Année 8 | 559 208,35 € | 332 860,49 € | 8 619 246,05 € |
| Année 9 | 580 427,11 € | 311 641,73 € | 8 038 818,94 € |
| Année 10 | 602 451,03 € | 289 617,81 € | 7 436 367,91 € |
| Année 11 | 625 310,63 € | 266 758,21 € | 6 811 057,28 € |
| Année 12 | 649 037,65 € | 243 031,19 € | 6 162 019,63 € |
| Année 13 | 673 664,92 € | 218 403,92 € | 5 488 354,71 € |
| Année 14 | 699 226,69 € | 192 842,15 € | 4 789 128,02 € |
| Année 15 | 725 758,37 € | 166 310,47 € | 4 063 369,65 € |
| Année 16 | 753 296,79 € | 138 772,05 € | 3 310 072,86 € |
| Année 17 | 781 880,15 € | 110 188,69 € | 2 528 192,71 € |
| Année 18 | 811 548,04 € | 80 520,80 € | 1 716 644,67 € |
| Année 19 | 842 341,70 € | 49 727,14 € | 874 302,97 € |
| Année 20 | 874 302,97 € | 17 765,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 560 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 256 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 397 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.