Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 574 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 421,93 € | 74 421,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 521 € / mois | 212 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 960 € | 13 580 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 363 € | 12 888 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 359,16 € | 461 704,00 € | 12 143 140,84 € |
| Année 2 | 447 726,79 € | 445 336,37 € | 11 695 414,05 € |
| Année 3 | 464 715,49 € | 428 347,67 € | 11 230 698,56 € |
| Année 4 | 482 348,82 € | 410 714,34 € | 10 748 349,74 € |
| Année 5 | 500 651,21 € | 392 411,95 € | 10 247 698,53 € |
| Année 6 | 519 648,09 € | 373 415,07 € | 9 728 050,44 € |
| Année 7 | 539 365,79 € | 353 697,37 € | 9 188 684,65 € |
| Année 8 | 559 831,68 € | 333 231,48 € | 8 628 852,97 € |
| Année 9 | 581 074,10 € | 311 989,06 € | 8 047 778,87 € |
| Année 10 | 603 122,55 € | 289 940,61 € | 7 444 656,32 € |
| Année 11 | 626 007,65 € | 267 055,51 € | 6 818 648,67 € |
| Année 12 | 649 761,09 € | 243 302,07 € | 6 168 887,58 € |
| Année 13 | 674 415,83 € | 218 647,33 € | 5 494 471,75 € |
| Année 14 | 700 006,09 € | 193 057,07 € | 4 794 465,66 € |
| Année 15 | 726 567,36 € | 166 495,80 € | 4 067 898,30 € |
| Année 16 | 754 136,45 € | 138 926,71 € | 3 313 761,85 € |
| Année 17 | 782 751,65 € | 110 311,51 € | 2 531 010,20 € |
| Année 18 | 812 452,65 € | 80 610,51 € | 1 718 557,55 € |
| Année 19 | 843 280,62 € | 49 782,54 € | 875 276,93 € |
| Année 20 | 875 276,93 € | 17 784,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 574 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 257 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 634 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.