Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 612 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 643,87 € | 74 643,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 194 € / mois | 213 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 960 € | 13 620 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 300 € | 12 927 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 612 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 645,55 € | 463 080,89 € | 12 179 354,45 € |
| Année 2 | 449 062,00 € | 446 664,44 € | 11 730 292,45 € |
| Année 3 | 466 101,35 € | 429 625,09 € | 11 264 191,10 € |
| Année 4 | 483 787,27 € | 411 939,17 € | 10 780 403,83 € |
| Année 5 | 502 144,22 € | 393 582,22 € | 10 278 259,61 € |
| Année 6 | 521 197,75 € | 374 528,69 € | 9 757 061,86 € |
| Année 7 | 540 974,27 € | 354 752,17 € | 9 216 087,59 € |
| Année 8 | 561 501,16 € | 334 225,28 € | 8 654 586,43 € |
| Année 9 | 582 806,94 € | 312 919,50 € | 8 071 779,49 € |
| Année 10 | 604 921,16 € | 290 805,28 € | 7 466 858,33 € |
| Année 11 | 627 874,48 € | 267 851,96 € | 6 838 983,85 € |
| Année 12 | 651 698,77 € | 244 027,67 € | 6 187 285,08 € |
| Année 13 | 676 427,04 € | 219 299,40 € | 5 510 858,04 € |
| Année 14 | 702 093,62 € | 193 632,82 € | 4 808 764,42 € |
| Année 15 | 728 734,07 € | 166 992,37 € | 4 080 030,35 € |
| Année 16 | 756 385,42 € | 139 341,02 € | 3 323 644,93 € |
| Année 17 | 785 085,94 € | 110 640,50 € | 2 538 558,99 € |
| Année 18 | 814 875,47 € | 80 850,97 € | 1 723 683,52 € |
| Année 19 | 845 795,39 € | 49 931,05 € | 877 888,13 € |
| Année 20 | 877 888,13 € | 17 837,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 612 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 261 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.