Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 620 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 691,22 € | 74 691,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 337 € / mois | 213 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 600 € | 13 629 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 500 € | 12 935 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 919,99 € | 463 374,65 € | 12 187 080,01 € |
| Année 2 | 449 346,85 € | 446 947,79 € | 11 737 733,16 € |
| Année 3 | 466 397,03 € | 429 897,61 € | 11 271 336,13 € |
| Année 4 | 484 094,13 € | 412 200,51 € | 10 787 242,00 € |
| Année 5 | 502 462,77 € | 393 831,87 € | 10 284 779,23 € |
| Année 6 | 521 528,38 € | 374 766,26 € | 9 763 250,85 € |
| Année 7 | 541 317,43 € | 354 977,21 € | 9 221 933,42 € |
| Année 8 | 561 857,35 € | 334 437,29 € | 8 660 076,07 € |
| Année 9 | 583 176,66 € | 313 117,98 € | 8 076 899,41 € |
| Année 10 | 605 304,90 € | 290 989,74 € | 7 471 594,51 € |
| Année 11 | 628 272,78 € | 268 021,86 € | 6 843 321,73 € |
| Année 12 | 652 112,17 € | 244 182,47 € | 6 191 209,56 € |
| Année 13 | 676 856,15 € | 219 438,49 € | 5 514 353,41 € |
| Année 14 | 702 538,98 € | 193 755,66 € | 4 811 814,43 € |
| Année 15 | 729 196,36 € | 167 098,28 € | 4 082 618,07 € |
| Année 16 | 756 865,21 € | 139 429,43 € | 3 325 752,86 € |
| Année 17 | 785 583,96 € | 110 710,68 € | 2 540 168,90 € |
| Année 18 | 815 392,43 € | 80 902,21 € | 1 724 776,47 € |
| Année 19 | 846 331,93 € | 49 962,71 € | 878 444,54 € |
| Année 20 | 878 444,54 € | 17 849,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 620 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 403 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.