Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 626 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 726,73 € | 74 726,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 445 € / mois | 213 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 080 € | 13 636 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 650 € | 12 941 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 626 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 125,81 € | 463 594,95 € | 12 192 874,19 € |
| Année 2 | 449 560,49 € | 447 160,27 € | 11 743 313,70 € |
| Année 3 | 466 618,77 € | 430 101,99 € | 11 276 694,93 € |
| Année 4 | 484 324,29 € | 412 396,47 € | 10 792 370,64 € |
| Année 5 | 502 701,66 € | 394 019,10 € | 10 289 668,98 € |
| Année 6 | 521 776,33 € | 374 944,43 € | 9 767 892,65 € |
| Année 7 | 541 574,76 € | 355 146,00 € | 9 226 317,89 € |
| Année 8 | 562 124,46 € | 334 596,30 € | 8 664 193,43 € |
| Année 9 | 583 453,89 € | 313 266,87 € | 8 080 739,54 € |
| Année 10 | 605 592,68 € | 291 128,08 € | 7 475 146,86 € |
| Année 11 | 628 571,46 € | 268 149,30 € | 6 846 575,40 € |
| Année 12 | 652 422,20 € | 244 298,56 € | 6 194 153,20 € |
| Année 13 | 677 177,93 € | 219 542,83 € | 5 516 975,27 € |
| Année 14 | 702 872,96 € | 193 847,80 € | 4 814 102,31 € |
| Année 15 | 729 543,04 € | 167 177,72 € | 4 084 559,27 € |
| Année 16 | 757 225,06 € | 139 495,70 € | 3 327 334,21 € |
| Année 17 | 785 957,43 € | 110 763,33 € | 2 541 376,78 € |
| Année 18 | 815 780,08 € | 80 940,68 € | 1 725 596,70 € |
| Année 19 | 846 734,28 € | 49 986,48 € | 878 862,42 € |
| Année 20 | 878 862,42 € | 17 857,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 626 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 262 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 505 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.