Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 726 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 318,58 € | 75 318,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 238 € / mois | 215 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 080 € | 13 744 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 150 € | 13 044 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 726 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 726 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 556,28 € | 467 266,68 € | 12 289 443,72 € |
| Année 2 | 453 121,10 € | 450 701,86 € | 11 836 322,62 € |
| Année 3 | 470 314,48 € | 433 508,48 € | 11 366 008,14 € |
| Année 4 | 488 160,25 € | 415 662,71 € | 10 877 847,89 € |
| Année 5 | 506 683,16 € | 397 139,80 € | 10 371 164,73 € |
| Année 6 | 525 908,89 € | 377 914,07 € | 9 845 255,84 € |
| Année 7 | 545 864,17 € | 357 958,79 € | 9 299 391,67 € |
| Année 8 | 566 576,61 € | 337 246,35 € | 8 732 815,06 € |
| Année 9 | 588 074,98 € | 315 747,98 € | 8 144 740,08 € |
| Année 10 | 610 389,10 € | 293 433,86 € | 7 534 350,98 € |
| Année 11 | 633 549,91 € | 270 273,05 € | 6 900 801,07 € |
| Année 12 | 657 589,54 € | 246 233,42 € | 6 243 211,53 € |
| Année 13 | 682 541,32 € | 221 281,64 € | 5 560 670,21 € |
| Année 14 | 708 439,90 € | 195 383,06 € | 4 852 230,31 € |
| Année 15 | 735 321,17 € | 168 501,79 € | 4 116 909,14 € |
| Année 16 | 763 222,44 € | 140 600,52 € | 3 353 686,70 € |
| Année 17 | 792 182,40 € | 111 640,56 € | 2 561 504,30 € |
| Année 18 | 822 241,22 € | 81 581,74 € | 1 739 263,08 € |
| Année 19 | 853 440,62 € | 50 382,34 € | 885 822,46 € |
| Année 20 | 885 822,46 € | 17 999,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 726 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 272 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 196 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.