Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 642 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 122,27 € | 91 122,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 128 € / mois | 260 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 360 € | 13 653 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 050 € | 12 958 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 642 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 483,08 € | 446 984,16 € | 11 995 516,92 € |
| Année 2 | 670 277,97 € | 423 189,27 € | 11 325 238,95 € |
| Année 3 | 694 948,70 € | 398 518,54 € | 10 630 290,25 € |
| Année 4 | 720 527,46 € | 372 939,78 € | 9 909 762,79 € |
| Année 5 | 747 047,69 € | 346 419,55 € | 9 162 715,10 € |
| Année 6 | 774 544,07 € | 318 923,17 € | 8 388 171,03 € |
| Année 7 | 803 052,47 € | 290 414,77 € | 7 585 118,56 € |
| Année 8 | 832 610,18 € | 260 857,06 € | 6 752 508,38 € |
| Année 9 | 863 255,81 € | 230 211,43 € | 5 889 252,57 € |
| Année 10 | 895 029,43 € | 198 437,81 € | 4 994 223,14 € |
| Année 11 | 927 972,49 € | 165 494,75 € | 4 066 250,65 € |
| Année 12 | 962 128,10 € | 131 339,14 € | 3 104 122,55 € |
| Année 13 | 997 540,87 € | 95 926,37 € | 2 106 581,68 € |
| Année 14 | 1 034 257,05 € | 59 210,19 € | 1 072 324,63 € |
| Année 15 | 1 072 324,63 € | 21 142,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 642 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 260 349 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 050 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.