Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 644 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 136,69 € | 91 136,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 172 € / mois | 260 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 520 € | 13 655 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 100 € | 12 960 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 644 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 585,40 € | 447 054,88 € | 11 997 414,60 € |
| Année 2 | 670 384,07 € | 423 256,21 € | 11 327 030,53 € |
| Année 3 | 695 058,69 € | 398 581,59 € | 10 631 971,84 € |
| Année 4 | 720 641,51 € | 372 998,77 € | 9 911 330,33 € |
| Année 5 | 747 165,92 € | 346 474,36 € | 9 164 164,41 € |
| Année 6 | 774 666,65 € | 318 973,63 € | 8 389 497,76 € |
| Année 7 | 803 179,57 € | 290 460,71 € | 7 586 318,19 € |
| Année 8 | 832 741,98 € | 260 898,30 € | 6 753 576,21 € |
| Année 9 | 863 392,44 € | 230 247,84 € | 5 890 183,77 € |
| Année 10 | 895 171,08 € | 198 469,20 € | 4 995 012,69 € |
| Année 11 | 928 119,37 € | 165 520,91 € | 4 066 893,32 € |
| Année 12 | 962 280,37 € | 131 359,91 € | 3 104 612,95 € |
| Année 13 | 997 698,75 € | 95 941,53 € | 2 106 914,20 € |
| Année 14 | 1 034 420,73 € | 59 219,55 € | 1 072 493,47 € |
| Année 15 | 1 072 493,47 € | 21 145,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 644 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.