Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 679 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 040,41 € | 75 040,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 395 € / mois | 214 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 320 € | 13 693 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 975 € | 12 995 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 679 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 679 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 943,94 € | 465 540,98 € | 12 244 056,06 € |
| Année 2 | 451 447,60 € | 449 037,32 € | 11 792 608,46 € |
| Année 3 | 468 577,50 € | 431 907,42 € | 11 324 030,96 € |
| Année 4 | 486 357,34 € | 414 127,58 € | 10 837 673,62 € |
| Année 5 | 504 811,87 € | 395 673,05 € | 10 332 861,75 € |
| Année 6 | 523 966,58 € | 376 518,34 € | 9 808 895,17 € |
| Année 7 | 543 848,15 € | 356 636,77 € | 9 265 047,02 € |
| Année 8 | 564 484,11 € | 336 000,81 € | 8 700 562,91 € |
| Année 9 | 585 903,07 € | 314 581,85 € | 8 114 659,84 € |
| Année 10 | 608 134,76 € | 292 350,16 € | 7 506 525,08 € |
| Année 11 | 631 210,03 € | 269 274,89 € | 6 875 315,05 € |
| Année 12 | 655 160,88 € | 245 324,04 € | 6 220 154,17 € |
| Année 13 | 680 020,51 € | 220 464,41 € | 5 540 133,66 € |
| Année 14 | 705 823,44 € | 194 661,48 € | 4 834 310,22 € |
| Année 15 | 732 605,42 € | 167 879,50 € | 4 101 704,80 € |
| Année 16 | 760 403,67 € | 140 081,25 € | 3 341 301,13 € |
| Année 17 | 789 256,67 € | 111 228,25 € | 2 552 044,46 € |
| Année 18 | 819 204,49 € | 81 280,43 € | 1 732 839,97 € |
| Année 19 | 850 288,64 € | 50 196,28 € | 882 551,33 € |
| Année 20 | 882 551,33 € | 17 932,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 679 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.