Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 729 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 336,33 € | 75 336,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 292 € / mois | 215 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 320 € | 13 747 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 225 € | 13 047 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 729 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 659,10 € | 467 376,86 € | 12 292 340,90 € |
| Année 2 | 453 227,84 € | 450 808,12 € | 11 839 113,06 € |
| Année 3 | 470 425,27 € | 433 610,69 € | 11 368 687,79 € |
| Année 4 | 488 275,25 € | 415 760,71 € | 10 880 412,54 € |
| Année 5 | 506 802,54 € | 397 233,42 € | 10 373 610,00 € |
| Année 6 | 526 032,81 € | 378 003,15 € | 9 847 577,19 € |
| Année 7 | 545 992,76 € | 358 043,20 € | 9 301 584,43 € |
| Année 8 | 566 710,13 € | 337 325,83 € | 8 734 874,30 € |
| Année 9 | 588 213,55 € | 315 822,41 € | 8 146 660,75 € |
| Année 10 | 610 532,89 € | 293 503,07 € | 7 536 127,86 € |
| Année 11 | 633 699,16 € | 270 336,80 € | 6 902 428,70 € |
| Année 12 | 657 744,45 € | 246 291,51 € | 6 244 684,25 € |
| Année 13 | 682 702,12 € | 221 333,84 € | 5 561 982,13 € |
| Année 14 | 708 606,80 € | 195 429,16 € | 4 853 375,33 € |
| Année 15 | 735 494,41 € | 168 541,55 € | 4 117 880,92 € |
| Année 16 | 763 402,24 € | 140 633,72 € | 3 354 478,68 € |
| Année 17 | 792 369,01 € | 111 666,95 € | 2 562 109,67 € |
| Année 18 | 822 434,95 € | 81 601,01 € | 1 739 674,72 € |
| Année 19 | 853 641,67 € | 50 394,29 € | 886 033,05 € |
| Année 20 | 886 033,05 € | 18 003,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 729 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 748 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.