Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 679 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 043,37 € | 75 043,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 404 € / mois | 214 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 360 € | 13 693 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 988 € | 12 996 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 961,12 € | 465 559,32 € | 12 244 538,88 € |
| Année 2 | 451 465,43 € | 449 055,01 € | 11 793 073,45 € |
| Année 3 | 468 595,97 € | 431 924,47 € | 11 324 477,48 € |
| Année 4 | 486 376,53 € | 414 143,91 € | 10 838 100,95 € |
| Année 5 | 504 831,76 € | 395 688,68 € | 10 333 269,19 € |
| Année 6 | 523 987,28 € | 376 533,16 € | 9 809 281,91 € |
| Année 7 | 543 869,62 € | 356 650,82 € | 9 265 412,29 € |
| Année 8 | 564 506,38 € | 336 014,06 € | 8 700 905,91 € |
| Année 9 | 585 926,20 € | 314 594,24 € | 8 114 979,71 € |
| Année 10 | 608 158,77 € | 292 361,67 € | 7 506 820,94 € |
| Année 11 | 631 234,94 € | 269 285,50 € | 6 875 586,00 € |
| Année 12 | 655 186,72 € | 245 333,72 € | 6 220 399,28 € |
| Année 13 | 680 047,35 € | 220 473,09 € | 5 540 351,93 € |
| Année 14 | 705 851,30 € | 194 669,14 € | 4 834 500,63 € |
| Année 15 | 732 634,34 € | 167 886,10 € | 4 101 866,29 € |
| Année 16 | 760 433,67 € | 140 086,77 € | 3 341 432,62 € |
| Année 17 | 789 287,81 € | 111 232,63 € | 2 552 144,81 € |
| Année 18 | 819 236,80 € | 81 283,64 € | 1 732 908,01 € |
| Année 19 | 850 322,18 € | 50 198,26 € | 882 585,83 € |
| Année 20 | 882 585,83 € | 17 933,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 679 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 410 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 267 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.