Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 680 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 399,77 € | 91 399,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 969 € / mois | 261 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 440 € | 13 694 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 013 € | 12 997 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 648 451,81 € | 448 345,43 € | 12 032 048,19 € |
| Année 2 | 672 319,21 € | 424 478,03 € | 11 359 728,98 € |
| Année 3 | 697 065,05 € | 399 732,19 € | 10 662 663,93 € |
| Année 4 | 722 721,71 € | 374 075,53 € | 9 939 942,22 € |
| Année 5 | 749 322,71 € | 347 474,53 € | 9 190 619,51 € |
| Année 6 | 776 902,78 € | 319 894,46 € | 8 413 716,73 € |
| Année 7 | 805 498,03 € | 291 299,21 € | 7 608 218,70 € |
| Année 8 | 835 145,75 € | 261 651,49 € | 6 773 072,95 € |
| Année 9 | 865 884,70 € | 230 912,54 € | 5 907 188,25 € |
| Année 10 | 897 755,07 € | 199 042,17 € | 5 009 433,18 € |
| Année 11 | 930 798,48 € | 165 998,76 € | 4 078 634,70 € |
| Année 12 | 965 058,08 € | 131 739,16 € | 3 113 576,62 € |
| Année 13 | 1 000 578,71 € | 96 218,53 € | 2 112 997,91 € |
| Année 14 | 1 037 406,71 € | 59 390,53 € | 1 075 591,20 € |
| Année 15 | 1 075 591,20 € | 21 207,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 680 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 014 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 166 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.