Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 717 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 285,27 € | 66 285,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 864 € / mois | 189 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 360 € | 13 734 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 925 € | 13 034 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 717 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 432,57 € | 487 990,67 € | 12 409 567,43 € |
| Année 2 | 319 575,41 € | 475 847,83 € | 12 089 992,02 € |
| Année 3 | 332 197,82 € | 463 225,42 € | 11 757 794,20 € |
| Année 4 | 345 318,78 € | 450 104,46 € | 11 412 475,42 € |
| Année 5 | 358 958,02 € | 436 465,22 € | 11 053 517,40 € |
| Année 6 | 373 135,95 € | 422 287,29 € | 10 680 381,45 € |
| Année 7 | 387 873,89 € | 407 549,35 € | 10 292 507,56 € |
| Année 8 | 403 193,94 € | 392 229,30 € | 9 889 313,62 € |
| Année 9 | 419 119,08 € | 376 304,16 € | 9 470 194,54 € |
| Année 10 | 435 673,22 € | 359 750,02 € | 9 034 521,32 € |
| Année 11 | 452 881,22 € | 342 542,02 € | 8 581 640,10 € |
| Année 12 | 470 768,90 € | 324 654,34 € | 8 110 871,20 € |
| Année 13 | 489 363,08 € | 306 060,16 € | 7 621 508,12 € |
| Année 14 | 508 691,68 € | 286 731,56 € | 7 112 816,44 € |
| Année 15 | 528 783,73 € | 266 639,51 € | 6 584 032,71 € |
| Année 16 | 549 669,36 € | 245 753,88 € | 6 034 363,35 € |
| Année 17 | 571 379,91 € | 224 043,33 € | 5 462 983,44 € |
| Année 18 | 593 947,98 € | 201 475,26 € | 4 869 035,46 € |
| Année 19 | 617 407,43 € | 178 015,81 € | 4 251 628,03 € |
| Année 20 | 641 793,48 € | 153 629,76 € | 3 609 834,55 € |
| Année 21 | 667 142,70 € | 128 280,54 € | 2 942 691,85 € |
| Année 22 | 693 493,17 € | 101 930,07 € | 2 249 198,68 € |
| Année 23 | 720 884,37 € | 74 538,87 € | 1 528 314,31 € |
| Année 24 | 749 357,53 € | 46 065,71 € | 778 956,78 € |
| Année 25 | 778 956,78 € | 16 467,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 717 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 386 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 271 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 925 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.