Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 735 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 796,21 € | 91 796,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 170 € / mois | 262 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 840 € | 13 754 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 388 € | 13 053 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 651 264,46 € | 450 290,06 € | 12 084 235,54 € |
| Année 2 | 675 235,37 € | 426 319,15 € | 11 409 000,17 € |
| Année 3 | 700 088,53 € | 401 465,99 € | 10 708 911,64 € |
| Année 4 | 725 856,49 € | 375 698,03 € | 9 983 055,15 € |
| Année 5 | 752 572,86 € | 348 981,66 € | 9 230 482,29 € |
| Année 6 | 780 272,61 € | 321 281,91 € | 8 450 209,68 € |
| Année 7 | 808 991,85 € | 292 562,67 € | 7 641 217,83 € |
| Année 8 | 838 768,18 € | 262 786,34 € | 6 802 449,65 € |
| Année 9 | 869 640,44 € | 231 914,08 € | 5 932 809,21 € |
| Année 10 | 901 649,05 € | 199 905,47 € | 5 031 160,16 € |
| Année 11 | 934 835,78 € | 166 718,74 € | 4 096 324,38 € |
| Année 12 | 969 244,01 € | 132 310,51 € | 3 127 080,37 € |
| Année 13 | 1 004 918,67 € | 96 635,85 € | 2 122 161,70 € |
| Année 14 | 1 041 906,43 € | 59 648,09 € | 1 080 255,27 € |
| Année 15 | 1 080 255,27 € | 21 298,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 735 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 262 275 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.