Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 775 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 608,58 € | 75 608,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 117 € / mois | 216 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 022 000 € | 13 797 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 375 € | 13 094 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 237,11 € | 469 065,85 € | 12 336 762,89 € |
| Année 2 | 454 865,72 € | 452 437,24 € | 11 881 897,17 € |
| Année 3 | 472 125,31 € | 435 177,65 € | 11 409 771,86 € |
| Année 4 | 490 039,78 € | 417 263,18 € | 10 919 732,08 € |
| Année 5 | 508 634,02 € | 398 668,94 € | 10 411 098,06 € |
| Année 6 | 527 933,79 € | 379 369,17 € | 9 883 164,27 € |
| Année 7 | 547 965,87 € | 359 337,09 € | 9 335 198,40 € |
| Année 8 | 568 758,07 € | 338 544,89 € | 8 766 440,33 € |
| Année 9 | 590 339,21 € | 316 963,75 € | 8 176 101,12 € |
| Année 10 | 612 739,23 € | 294 563,73 € | 7 563 361,89 € |
| Année 11 | 635 989,23 € | 271 313,73 € | 6 927 372,66 € |
| Année 12 | 660 121,40 € | 247 181,56 € | 6 267 251,26 € |
| Année 13 | 685 169,26 € | 222 133,70 € | 5 582 082,00 € |
| Année 14 | 711 167,55 € | 196 135,41 € | 4 870 914,45 € |
| Année 15 | 738 152,34 € | 169 150,62 € | 4 132 762,11 € |
| Année 16 | 766 161,02 € | 141 141,94 € | 3 366 601,09 € |
| Année 17 | 795 232,48 € | 112 070,48 € | 2 571 368,61 € |
| Année 18 | 825 407,06 € | 81 895,90 € | 1 745 961,55 € |
| Année 19 | 856 726,58 € | 50 576,38 € | 889 234,97 € |
| Année 20 | 889 234,97 € | 18 068,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 775 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 277 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 022 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.