Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 803 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 777,26 € | 75 777,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 628 € / mois | 216 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 280 € | 13 827 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 088 € | 13 123 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 214,82 € | 470 112,30 € | 12 364 285,18 € |
| Année 2 | 455 880,54 € | 453 446,58 € | 11 908 404,64 € |
| Année 3 | 473 178,61 € | 436 148,51 € | 11 435 226,03 € |
| Année 4 | 491 133,05 € | 418 194,07 € | 10 944 092,98 € |
| Année 5 | 509 768,76 € | 399 558,36 € | 10 434 324,22 € |
| Année 6 | 529 111,60 € | 380 215,52 € | 9 905 212,62 € |
| Année 7 | 549 188,38 € | 360 138,74 € | 9 356 024,24 € |
| Année 8 | 570 026,97 € | 339 300,15 € | 8 785 997,27 € |
| Année 9 | 591 656,26 € | 317 670,86 € | 8 194 341,01 € |
| Année 10 | 614 106,27 € | 295 220,85 € | 7 580 234,74 € |
| Année 11 | 637 408,11 € | 271 919,01 € | 6 942 826,63 € |
| Année 12 | 661 594,13 € | 247 732,99 € | 6 281 232,50 € |
| Année 13 | 686 697,89 € | 222 629,23 € | 5 594 534,61 € |
| Année 14 | 712 754,18 € | 196 572,94 € | 4 881 780,43 € |
| Année 15 | 739 799,15 € | 169 527,97 € | 4 141 981,28 € |
| Année 16 | 767 870,32 € | 141 456,80 € | 3 374 110,96 € |
| Année 17 | 797 006,65 € | 112 320,47 € | 2 577 104,31 € |
| Année 18 | 827 248,53 € | 82 078,59 € | 1 749 855,78 € |
| Année 19 | 858 637,92 € | 50 689,20 € | 891 217,86 € |
| Année 20 | 891 217,86 € | 18 108,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 803 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 024 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.