Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 803 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 736,14 € | 66 736,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 231 € / mois | 190 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 280 € | 13 827 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 088 € | 13 123 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 803 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 523,76 € | 491 309,92 € | 12 493 976,24 € |
| Année 2 | 321 749,14 € | 479 084,54 € | 12 172 227,10 € |
| Année 3 | 334 457,44 € | 466 376,24 € | 11 837 769,66 € |
| Année 4 | 347 667,66 € | 453 166,02 € | 11 490 102,00 € |
| Année 5 | 361 399,65 € | 439 434,03 € | 11 128 702,35 € |
| Année 6 | 375 674,03 € | 425 159,65 € | 10 753 028,32 € |
| Année 7 | 390 512,23 € | 410 321,45 € | 10 362 516,09 € |
| Année 8 | 405 936,48 € | 394 897,20 € | 9 956 579,61 € |
| Année 9 | 421 969,94 € | 378 863,74 € | 9 534 609,67 € |
| Année 10 | 438 636,70 € | 362 196,98 € | 9 095 972,97 € |
| Année 11 | 455 961,73 € | 344 871,95 € | 8 640 011,24 € |
| Année 12 | 473 971,07 € | 326 862,61 € | 8 166 040,17 € |
| Année 13 | 492 691,72 € | 308 141,96 € | 7 673 348,45 € |
| Année 14 | 512 151,83 € | 288 681,85 € | 7 161 196,62 € |
| Année 15 | 532 380,53 € | 268 453,15 € | 6 628 816,09 € |
| Année 16 | 553 408,22 € | 247 425,46 € | 6 075 407,87 € |
| Année 17 | 575 266,47 € | 225 567,21 € | 5 500 141,40 € |
| Année 18 | 597 988,03 € | 202 845,65 € | 4 902 153,37 € |
| Année 19 | 621 607,05 € | 179 226,63 € | 4 280 546,32 € |
| Année 20 | 646 158,98 € | 154 674,70 € | 3 634 387,34 € |
| Année 21 | 671 680,61 € | 129 153,07 € | 2 962 706,73 € |
| Année 22 | 698 210,32 € | 102 623,36 € | 2 264 496,41 € |
| Année 23 | 725 787,86 € | 75 045,82 € | 1 538 708,55 € |
| Année 24 | 754 454,67 € | 46 379,01 € | 784 253,88 € |
| Année 25 | 784 253,88 € | 16 579,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 803 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 675 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 024 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 088 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.