Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 840 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 929,00 € | 66 929,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 815 € / mois | 191 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 240 € | 13 867 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 013 € | 13 161 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 840 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 418,28 € | 492 729,72 € | 12 530 081,72 € |
| Année 2 | 322 678,98 € | 480 469,02 € | 12 207 402,74 € |
| Année 3 | 335 424,01 € | 467 723,99 € | 11 871 978,73 € |
| Année 4 | 348 672,42 € | 454 475,58 € | 11 523 306,31 € |
| Année 5 | 362 444,10 € | 440 703,90 € | 11 160 862,21 € |
| Année 6 | 376 759,72 € | 426 388,28 € | 10 784 102,49 € |
| Année 7 | 391 640,78 € | 411 507,22 € | 10 392 461,71 € |
| Année 8 | 407 109,62 € | 396 038,38 € | 9 985 352,09 € |
| Année 9 | 423 189,42 € | 379 958,58 € | 9 562 162,67 € |
| Année 10 | 439 904,34 € | 363 243,66 € | 9 122 258,33 € |
| Année 11 | 457 279,44 € | 345 868,56 € | 8 664 978,89 € |
| Année 12 | 475 340,85 € | 327 807,15 € | 8 189 638,04 € |
| Année 13 | 494 115,61 € | 309 032,39 € | 7 695 522,43 € |
| Année 14 | 513 631,94 € | 289 516,06 € | 7 181 890,49 € |
| Année 15 | 533 919,10 € | 269 228,90 € | 6 647 971,39 € |
| Année 16 | 555 007,56 € | 248 140,44 € | 6 092 963,83 € |
| Année 17 | 576 928,98 € | 226 219,02 € | 5 516 034,85 € |
| Année 18 | 599 716,20 € | 203 431,80 € | 4 916 318,65 € |
| Année 19 | 623 403,48 € | 179 744,52 € | 4 292 915,17 € |
| Année 20 | 648 026,35 € | 155 121,65 € | 3 644 888,82 € |
| Année 21 | 673 621,78 € | 129 526,22 € | 2 971 267,04 € |
| Année 22 | 700 228,13 € | 102 919,87 € | 2 271 038,91 € |
| Année 23 | 727 885,39 € | 75 262,61 € | 1 543 153,52 € |
| Année 24 | 756 635,03 € | 46 512,97 € | 786 518,49 € |
| Année 25 | 786 518,49 € | 16 627,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 840 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 086 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 027 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 013 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 226 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.