Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 853 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 646,74 € | 92 646,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 748 € / mois | 264 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 280 € | 13 881 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 338 € | 13 174 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 853 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 657 298,68 € | 454 462,20 € | 12 196 201,32 € |
| Année 2 | 681 491,68 € | 430 269,20 € | 11 514 709,64 € |
| Année 3 | 706 575,14 € | 405 185,74 € | 10 808 134,50 € |
| Année 4 | 732 581,84 € | 379 179,04 € | 10 075 552,66 € |
| Année 5 | 759 545,77 € | 352 215,11 € | 9 316 006,89 € |
| Année 6 | 787 502,12 € | 324 258,76 € | 8 528 504,77 € |
| Année 7 | 816 487,51 € | 295 273,37 € | 7 712 017,26 € |
| Année 8 | 846 539,69 € | 265 221,19 € | 6 865 477,57 € |
| Année 9 | 877 698,04 € | 234 062,84 € | 5 987 779,53 € |
| Année 10 | 910 003,20 € | 201 757,68 € | 5 077 776,33 € |
| Année 11 | 943 497,42 € | 168 263,46 € | 4 134 278,91 € |
| Année 12 | 978 224,43 € | 133 536,45 € | 3 156 054,48 € |
| Année 13 | 1 014 229,67 € | 97 531,21 € | 2 141 824,81 € |
| Année 14 | 1 051 560,09 € | 60 200,79 € | 1 090 264,72 € |
| Année 15 | 1 090 264,72 € | 21 496,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 853 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 285 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 705 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.