Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 864 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 135,33 € | 76 135,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 713 € / mois | 217 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 120 € | 13 893 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 600 € | 13 185 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 864 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 290,25 € | 472 333,71 € | 12 422 709,75 € |
| Année 2 | 458 034,71 € | 455 589,25 € | 11 964 675,04 € |
| Année 3 | 475 414,56 € | 438 209,40 € | 11 489 260,48 € |
| Année 4 | 493 453,83 € | 420 170,13 € | 10 995 806,65 € |
| Année 5 | 512 177,60 € | 401 446,36 € | 10 483 629,05 € |
| Année 6 | 531 611,84 € | 382 012,12 € | 9 952 017,21 € |
| Année 7 | 551 783,48 € | 361 840,48 € | 9 400 233,73 € |
| Année 8 | 572 720,54 € | 340 903,42 € | 8 827 513,19 € |
| Année 9 | 594 452,02 € | 319 171,94 € | 8 233 061,17 € |
| Année 10 | 617 008,11 € | 296 615,85 € | 7 616 053,06 € |
| Année 11 | 640 420,07 € | 273 203,89 € | 6 975 632,99 € |
| Année 12 | 664 720,38 € | 248 903,58 € | 6 310 912,61 € |
| Année 13 | 689 942,75 € | 223 681,21 € | 5 620 969,86 € |
| Année 14 | 716 122,18 € | 197 501,78 € | 4 904 847,68 € |
| Année 15 | 743 294,94 € | 170 329,02 € | 4 161 552,74 € |
| Année 16 | 771 498,76 € | 142 125,20 € | 3 390 053,98 € |
| Année 17 | 800 772,77 € | 112 851,19 € | 2 589 281,21 € |
| Année 18 | 831 157,55 € | 82 466,41 € | 1 758 123,66 € |
| Année 19 | 862 695,25 € | 50 928,71 € | 895 428,41 € |
| Année 20 | 895 428,41 € | 18 194,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 864 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.