Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 864 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 051,49 € | 67 051,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 186 € / mois | 191 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 120 € | 13 893 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 600 € | 13 185 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 864 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 986,37 € | 493 631,51 € | 12 553 013,63 € |
| Année 2 | 323 269,55 € | 481 348,33 € | 12 229 744,08 € |
| Année 3 | 336 037,89 € | 468 579,99 € | 11 893 706,19 € |
| Année 4 | 349 310,53 € | 455 307,35 € | 11 544 395,66 € |
| Année 5 | 363 107,42 € | 441 510,46 € | 11 181 288,24 € |
| Année 6 | 377 449,27 € | 427 168,61 € | 10 803 838,97 € |
| Année 7 | 392 357,55 € | 412 260,33 € | 10 411 481,42 € |
| Année 8 | 407 854,68 € | 396 763,20 € | 10 003 626,74 € |
| Année 9 | 423 963,92 € | 380 653,96 € | 9 579 662,82 € |
| Année 10 | 440 709,43 € | 363 908,45 € | 9 138 953,39 € |
| Année 11 | 458 116,34 € | 346 501,54 € | 8 680 837,05 € |
| Année 12 | 476 210,79 € | 328 407,09 € | 8 204 626,26 € |
| Année 13 | 495 019,92 € | 309 597,96 € | 7 709 606,34 € |
| Année 14 | 514 571,94 € | 290 045,94 € | 7 195 034,40 € |
| Année 15 | 534 896,27 € | 269 721,61 € | 6 660 138,13 € |
| Année 16 | 556 023,31 € | 248 594,57 € | 6 104 114,82 € |
| Année 17 | 577 984,85 € | 226 633,03 € | 5 526 129,97 € |
| Année 18 | 600 813,80 € | 203 804,08 € | 4 925 316,17 € |
| Année 19 | 624 544,41 € | 180 073,47 € | 4 300 771,76 € |
| Année 20 | 649 212,34 € | 155 405,54 € | 3 651 559,42 € |
| Année 21 | 674 854,60 € | 129 763,28 € | 2 976 704,82 € |
| Année 22 | 701 509,65 € | 103 108,23 € | 2 275 195,17 € |
| Année 23 | 729 217,53 € | 75 400,35 € | 1 545 977,64 € |
| Année 24 | 758 019,79 € | 46 598,09 € | 787 957,85 € |
| Année 25 | 787 957,85 € | 16 658,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 864 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 286 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 368 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.