Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 864 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 138,29 € | 76 138,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 722 € / mois | 217 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 160 € | 13 893 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 613 € | 13 186 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 307,42 € | 472 352,06 € | 12 423 192,58 € |
| Année 2 | 458 052,54 € | 455 606,94 € | 11 965 140,04 € |
| Année 3 | 475 433,03 € | 438 226,45 € | 11 489 707,01 € |
| Année 4 | 493 473,01 € | 420 186,47 € | 10 996 234,00 € |
| Année 5 | 512 197,52 € | 401 461,96 € | 10 484 036,48 € |
| Année 6 | 531 632,51 € | 382 026,97 € | 9 952 403,97 € |
| Année 7 | 551 804,94 € | 361 854,54 € | 9 400 599,03 € |
| Année 8 | 572 742,81 € | 340 916,67 € | 8 827 856,22 € |
| Année 9 | 594 475,15 € | 319 184,33 € | 8 233 381,07 € |
| Année 10 | 617 032,12 € | 296 627,36 € | 7 616 348,95 € |
| Année 11 | 640 444,98 € | 273 214,50 € | 6 975 903,97 € |
| Année 12 | 664 746,25 € | 248 913,23 € | 6 311 157,72 € |
| Année 13 | 689 969,60 € | 223 689,88 € | 5 621 188,12 € |
| Année 14 | 716 150,02 € | 197 509,46 € | 4 905 038,10 € |
| Année 15 | 743 323,86 € | 170 335,62 € | 4 161 714,24 € |
| Année 16 | 771 528,77 € | 142 130,71 € | 3 390 185,47 € |
| Année 17 | 800 803,91 € | 112 855,57 € | 2 589 381,56 € |
| Année 18 | 831 189,88 € | 82 469,60 € | 1 758 191,68 € |
| Année 19 | 862 728,82 € | 50 930,66 € | 895 462,86 € |
| Année 20 | 895 462,86 € | 18 194,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 864 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 029 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.