Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 730,13 € | 76 730,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 516 € / mois | 219 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 160 € | 14 001 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 113 € | 13 288 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 737,76 € | 476 023,80 € | 12 519 762,24 € |
| Année 2 | 461 613,03 € | 459 148,53 € | 12 058 149,21 € |
| Année 3 | 479 128,62 € | 441 632,94 € | 11 579 020,59 € |
| Année 4 | 497 308,83 € | 423 452,73 € | 11 081 711,76 € |
| Année 5 | 516 178,90 € | 404 582,66 € | 10 565 532,86 € |
| Année 6 | 535 764,94 € | 384 996,62 € | 10 029 767,92 € |
| Année 7 | 556 094,18 € | 364 667,38 € | 9 473 673,74 € |
| Année 8 | 577 194,79 € | 343 566,77 € | 8 896 478,95 € |
| Année 9 | 599 096,08 € | 321 665,48 € | 8 297 382,87 € |
| Année 10 | 621 828,37 € | 298 933,19 € | 7 675 554,50 € |
| Année 11 | 645 423,22 € | 275 338,34 € | 7 030 131,28 € |
| Année 12 | 669 913,38 € | 250 848,18 € | 6 360 217,90 € |
| Année 13 | 695 332,77 € | 225 428,79 € | 5 664 885,13 € |
| Année 14 | 721 716,71 € | 199 044,85 € | 4 943 168,42 € |
| Année 15 | 749 101,78 € | 171 659,78 € | 4 194 066,64 € |
| Année 16 | 777 525,95 € | 143 235,61 € | 3 416 540,69 € |
| Année 17 | 807 028,66 € | 113 732,90 € | 2 609 512,03 € |
| Année 18 | 837 650,81 € | 83 110,75 € | 1 771 861,22 € |
| Année 19 | 869 434,91 € | 51 326,65 € | 902 426,31 € |
| Année 20 | 902 426,31 € | 18 336,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 964 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 229 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 037 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.