Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 867 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 153,08 € | 76 153,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 767 € / mois | 217 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 360 € | 13 896 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 675 € | 13 188 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 867 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 393,11 € | 472 443,85 € | 12 425 606,89 € |
| Année 2 | 458 141,48 € | 455 695,48 € | 11 967 465,41 € |
| Année 3 | 475 525,33 € | 438 311,63 € | 11 491 940,08 € |
| Année 4 | 493 568,83 € | 420 268,13 € | 10 998 371,25 € |
| Année 5 | 512 296,97 € | 401 539,99 € | 10 486 074,28 € |
| Année 6 | 531 735,75 € | 382 101,21 € | 9 954 338,53 € |
| Année 7 | 551 912,09 € | 361 924,87 € | 9 402 426,44 € |
| Année 8 | 572 854,00 € | 340 982,96 € | 8 829 572,44 € |
| Année 9 | 594 590,60 € | 319 246,36 € | 8 234 981,84 € |
| Année 10 | 617 151,92 € | 296 685,04 € | 7 617 829,92 € |
| Année 11 | 640 569,34 € | 273 267,62 € | 6 977 260,58 € |
| Année 12 | 664 875,31 € | 248 961,65 € | 6 312 385,27 € |
| Année 13 | 690 103,54 € | 223 733,42 € | 5 622 281,73 € |
| Année 14 | 716 289,07 € | 197 547,89 € | 4 905 992,66 € |
| Année 15 | 743 468,19 € | 170 368,77 € | 4 162 524,47 € |
| Année 16 | 771 678,58 € | 142 158,38 € | 3 390 845,89 € |
| Année 17 | 800 959,41 € | 112 877,55 € | 2 589 886,48 € |
| Année 18 | 831 351,27 € | 82 485,69 € | 1 758 535,21 € |
| Année 19 | 862 896,35 € | 50 940,61 € | 895 638,86 € |
| Année 20 | 895 638,86 € | 18 198,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 867 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 286 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 580 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 029 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 675 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.