Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 191,55 € | 76 191,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 883 € / mois | 217 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 880 € | 13 903 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 838 € | 13 195 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 616,10 € | 472 682,50 € | 12 431 883,90 € |
| Année 2 | 458 372,91 € | 455 925,69 € | 11 973 510,99 € |
| Année 3 | 475 765,56 € | 438 533,04 € | 11 497 745,43 € |
| Année 4 | 493 818,16 € | 420 480,44 € | 11 003 927,27 € |
| Année 5 | 512 555,77 € | 401 742,83 € | 10 491 371,50 € |
| Année 6 | 532 004,34 € | 382 294,26 € | 9 959 367,16 € |
| Année 7 | 552 190,88 € | 362 107,72 € | 9 407 176,28 € |
| Année 8 | 573 143,39 € | 341 155,21 € | 8 834 032,89 € |
| Année 9 | 594 890,95 € | 319 407,65 € | 8 239 141,94 € |
| Année 10 | 617 463,68 € | 296 834,92 € | 7 621 678,26 € |
| Année 11 | 640 892,91 € | 273 405,69 € | 6 980 785,35 € |
| Année 12 | 665 211,16 € | 249 087,44 € | 6 315 574,19 € |
| Année 13 | 690 452,17 € | 223 846,43 € | 5 625 122,02 € |
| Année 14 | 716 650,93 € | 197 647,67 € | 4 908 471,09 € |
| Année 15 | 743 843,74 € | 170 454,86 € | 4 164 627,35 € |
| Année 16 | 772 068,41 € | 142 230,19 € | 3 392 558,94 € |
| Année 17 | 801 364,01 € | 112 934,59 € | 2 591 194,93 € |
| Année 18 | 831 771,24 € | 82 527,36 € | 1 759 423,69 € |
| Année 19 | 863 332,24 € | 50 966,36 € | 896 091,45 € |
| Année 20 | 896 091,45 € | 18 207,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 873 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 029 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 287 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.