Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 973 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 783,40 € | 76 783,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 677 € / mois | 219 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 880 € | 14 011 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 338 € | 13 297 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 046,53 € | 476 354,27 € | 12 528 453,47 € |
| Année 2 | 461 933,53 € | 459 467,27 € | 12 066 519,94 € |
| Année 3 | 479 461,26 € | 441 939,54 € | 11 587 058,68 € |
| Année 4 | 497 654,13 € | 423 746,67 € | 11 089 404,55 € |
| Année 5 | 516 537,26 € | 404 863,54 € | 10 572 867,29 € |
| Année 6 | 536 136,92 € | 385 263,88 € | 10 036 730,37 € |
| Année 7 | 556 480,30 € | 364 920,50 € | 9 480 250,07 € |
| Année 8 | 577 595,53 € | 343 805,27 € | 8 902 654,54 € |
| Année 9 | 599 512,04 € | 321 888,76 € | 8 303 142,50 € |
| Année 10 | 622 260,12 € | 299 140,68 € | 7 680 882,38 € |
| Année 11 | 645 871,34 € | 275 529,46 € | 7 035 011,04 € |
| Année 12 | 670 378,50 € | 251 022,30 € | 6 364 632,54 € |
| Année 13 | 695 815,58 € | 225 585,22 € | 5 668 816,96 € |
| Année 14 | 722 217,83 € | 199 182,97 € | 4 946 599,13 € |
| Année 15 | 749 621,89 € | 171 778,91 € | 4 196 977,24 € |
| Année 16 | 778 065,77 € | 143 335,03 € | 3 418 911,47 € |
| Année 17 | 807 588,96 € | 113 811,84 € | 2 611 322,51 € |
| Année 18 | 838 232,39 € | 83 168,41 € | 1 773 090,12 € |
| Année 19 | 870 038,53 € | 51 362,27 € | 903 051,59 € |
| Année 20 | 903 051,59 € | 18 349,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 973 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 037 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 297 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.