Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 880 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 134,88 € | 67 134,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 439 € / mois | 191 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 030 400 € | 13 910 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 000 € | 13 202 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 880 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 880 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 373,09 € | 494 245,47 € | 12 568 626,91 € |
| Année 2 | 323 671,55 € | 481 947,01 € | 12 244 955,36 € |
| Année 3 | 336 455,75 € | 469 162,81 € | 11 908 499,61 € |
| Année 4 | 349 744,90 € | 455 873,66 € | 11 558 754,71 € |
| Année 5 | 363 558,93 € | 442 059,63 € | 11 195 195,78 € |
| Année 6 | 377 918,59 € | 427 699,97 € | 10 817 277,19 € |
| Année 7 | 392 845,45 € | 412 773,11 € | 10 424 431,74 € |
| Année 8 | 408 361,85 € | 397 256,71 € | 10 016 069,89 € |
| Année 9 | 424 491,12 € | 381 127,44 € | 9 591 578,77 € |
| Année 10 | 441 257,46 € | 364 361,10 € | 9 150 321,31 € |
| Année 11 | 458 686,00 € | 346 932,56 € | 8 691 635,31 € |
| Année 12 | 476 802,95 € | 328 815,61 € | 8 214 832,36 € |
| Année 13 | 495 635,48 € | 309 983,08 € | 7 719 196,88 € |
| Année 14 | 515 211,81 € | 290 406,75 € | 7 203 985,07 € |
| Année 15 | 535 561,37 € | 270 057,19 € | 6 668 423,70 € |
| Année 16 | 556 714,74 € | 248 903,82 € | 6 111 708,96 € |
| Année 17 | 578 703,56 € | 226 915,00 € | 5 533 005,40 € |
| Année 18 | 601 560,88 € | 204 057,68 € | 4 931 444,52 € |
| Année 19 | 625 321,03 € | 180 297,53 € | 4 306 123,49 € |
| Année 20 | 650 019,65 € | 155 598,91 € | 3 656 103,84 € |
| Année 21 | 675 693,77 € | 129 924,79 € | 2 980 410,07 € |
| Année 22 | 702 381,97 € | 103 236,59 € | 2 278 028,10 € |
| Année 23 | 730 124,31 € | 75 494,25 € | 1 547 903,79 € |
| Année 24 | 758 962,35 € | 46 656,21 € | 788 941,44 € |
| Année 25 | 788 941,44 € | 16 679,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 880 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 560 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 814 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.