Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 912 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 422,37 € | 76 422,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 583 € / mois | 218 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 033 000 € | 13 945 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 813 € | 13 235 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 953,94 € | 474 114,50 € | 12 469 546,06 € |
| Année 2 | 459 761,53 € | 457 306,91 € | 12 009 784,53 € |
| Année 3 | 477 206,87 € | 439 861,57 € | 11 532 577,66 € |
| Année 4 | 495 314,16 € | 421 754,28 € | 11 037 263,50 € |
| Année 5 | 514 108,52 € | 402 959,92 € | 10 523 154,98 € |
| Année 6 | 533 616,02 € | 383 452,42 € | 9 989 538,96 € |
| Année 7 | 553 863,73 € | 363 204,71 € | 9 435 675,23 € |
| Année 8 | 574 879,74 € | 342 188,70 € | 8 860 795,49 € |
| Année 9 | 596 693,14 € | 320 375,30 € | 8 264 102,35 € |
| Année 10 | 619 334,28 € | 297 734,16 € | 7 644 768,07 € |
| Année 11 | 642 834,47 € | 274 233,97 € | 7 001 933,60 € |
| Année 12 | 667 226,40 € | 249 842,04 € | 6 334 707,20 € |
| Année 13 | 692 543,87 € | 224 524,57 € | 5 642 163,33 € |
| Année 14 | 718 821,97 € | 198 246,47 € | 4 923 341,36 € |
| Année 15 | 746 097,20 € | 170 971,24 € | 4 177 244,16 € |
| Année 16 | 774 407,34 € | 142 661,10 € | 3 402 836,82 € |
| Année 17 | 803 791,70 € | 113 276,74 € | 2 599 045,12 € |
| Année 18 | 834 291,05 € | 82 777,39 € | 1 764 754,07 € |
| Année 19 | 865 947,66 € | 51 120,78 € | 898 806,41 € |
| Année 20 | 898 806,41 € | 18 262,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 912 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 291 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 350 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.