Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 988 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 872,18 € | 76 872,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 946 € / mois | 219 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 080 € | 14 027 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 713 € | 13 313 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 561,12 € | 476 905,04 € | 12 542 938,88 € |
| Année 2 | 462 467,66 € | 459 998,50 € | 12 080 471,22 € |
| Année 3 | 480 015,68 € | 442 450,48 € | 11 600 455,54 € |
| Année 4 | 498 229,54 € | 424 236,62 € | 11 102 226,00 € |
| Année 5 | 517 134,52 € | 405 331,64 € | 10 585 091,48 € |
| Année 6 | 536 756,86 € | 385 709,30 € | 10 048 334,62 € |
| Année 7 | 557 123,74 € | 365 342,42 € | 9 491 210,88 € |
| Année 8 | 578 263,42 € | 344 202,74 € | 8 912 947,46 € |
| Année 9 | 600 205,21 € | 322 260,95 € | 8 312 742,25 € |
| Année 10 | 622 979,65 € | 299 486,51 € | 7 689 762,60 € |
| Année 11 | 646 618,15 € | 275 848,01 € | 7 043 144,45 € |
| Année 12 | 671 153,64 € | 251 312,52 € | 6 371 990,81 € |
| Année 13 | 696 620,12 € | 225 846,04 € | 5 675 370,69 € |
| Année 14 | 723 052,92 € | 199 413,24 € | 4 952 317,77 € |
| Année 15 | 750 488,66 € | 171 977,50 € | 4 201 829,11 € |
| Année 16 | 778 965,45 € | 143 500,71 € | 3 422 863,66 € |
| Année 17 | 808 522,78 € | 113 943,38 € | 2 614 340,88 € |
| Année 18 | 839 201,62 € | 83 264,54 € | 1 775 139,26 € |
| Année 19 | 871 044,58 € | 51 421,58 € | 904 094,68 € |
| Année 20 | 904 094,68 € | 18 370,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 988 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 635 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 298 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.