Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 989 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 623,41 € | 93 623,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 283 707 € / mois | 267 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 120 € | 14 028 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 725 € | 13 313 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 989 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 989 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 664 227,84 € | 459 253,08 € | 12 324 772,16 € |
| Année 2 | 688 675,88 € | 434 805,04 € | 11 636 096,28 € |
| Année 3 | 714 023,76 € | 409 457,16 € | 10 922 072,52 € |
| Année 4 | 740 304,62 € | 383 176,30 € | 10 181 767,90 € |
| Année 5 | 767 552,79 € | 355 928,13 € | 9 414 215,11 € |
| Année 6 | 795 803,87 € | 327 677,05 € | 8 618 411,24 € |
| Année 7 | 825 094,80 € | 298 386,12 € | 7 793 316,44 € |
| Année 8 | 855 463,82 € | 268 017,10 € | 6 937 852,62 € |
| Année 9 | 886 950,60 € | 236 530,32 € | 6 050 902,02 € |
| Année 10 | 919 596,32 € | 203 884,60 € | 5 131 305,70 € |
| Année 11 | 953 443,64 € | 170 037,28 € | 4 177 862,06 € |
| Année 12 | 988 536,73 € | 134 944,19 € | 3 189 325,33 € |
| Année 13 | 1 024 921,53 € | 98 559,39 € | 2 164 403,80 € |
| Année 14 | 1 062 645,52 € | 60 835,40 € | 1 101 758,28 € |
| Année 15 | 1 101 758,28 € | 21 722,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 989 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 298 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 267 495 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.