Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 566,59 € | 99 566,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 301 717 € / mois | 284 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 345 840 € | 18 168 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 420 575 € | 17 243 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 202 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 252 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 577 100,86 € | 617 698,22 € | 16 245 899,14 € |
| Année 2 | 598 998,57 € | 595 800,51 € | 15 646 900,57 € |
| Année 3 | 621 727,15 € | 573 071,93 € | 15 025 173,42 € |
| Année 4 | 645 318,19 € | 549 480,89 € | 14 379 855,23 € |
| Année 5 | 669 804,35 € | 524 994,73 € | 13 710 050,88 € |
| Année 6 | 695 219,62 € | 499 579,46 € | 13 014 831,26 € |
| Année 7 | 721 599,27 € | 473 199,81 € | 12 293 231,99 € |
| Année 8 | 748 979,86 € | 445 819,22 € | 11 544 252,13 € |
| Année 9 | 777 399,40 € | 417 399,68 € | 10 766 852,73 € |
| Année 10 | 806 897,29 € | 387 901,79 € | 9 959 955,44 € |
| Année 11 | 837 514,48 € | 357 284,60 € | 9 122 440,96 € |
| Année 12 | 869 293,40 € | 325 505,68 € | 8 253 147,56 € |
| Année 13 | 902 278,15 € | 292 520,93 € | 7 350 869,41 € |
| Année 14 | 936 514,49 € | 258 284,59 € | 6 414 354,92 € |
| Année 15 | 972 049,90 € | 222 749,18 € | 5 442 305,02 € |
| Année 16 | 1 008 933,69 € | 185 865,39 € | 4 433 371,33 € |
| Année 17 | 1 047 216,99 € | 147 582,09 € | 3 386 154,34 € |
| Année 18 | 1 086 952,92 € | 107 846,16 € | 2 299 201,42 € |
| Année 19 | 1 128 196,64 € | 66 602,44 € | 1 171 004,78 € |
| Année 20 | 1 171 004,78 € | 23 793,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 823 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 284 476 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 682 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.