Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 410 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 040,74 € | 103 040,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 312 245 € / mois | 294 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 392 800 € | 18 802 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 435 250 € | 17 845 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 209 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 261 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 597 237,51 € | 639 251,37 € | 16 812 762,49 € |
| Année 2 | 619 899,28 € | 616 589,60 € | 16 192 863,21 € |
| Année 3 | 643 420,93 € | 593 067,95 € | 15 549 442,28 € |
| Année 4 | 667 835,11 € | 568 653,77 € | 14 881 607,17 € |
| Année 5 | 693 175,65 € | 543 313,23 € | 14 188 431,52 € |
| Année 6 | 719 477,77 € | 517 011,11 € | 13 468 953,75 € |
| Année 7 | 746 777,85 € | 489 711,03 € | 12 722 175,90 € |
| Année 8 | 775 113,82 € | 461 375,06 € | 11 947 062,08 € |
| Année 9 | 804 525,00 € | 431 963,88 € | 11 142 537,08 € |
| Année 10 | 835 052,17 € | 401 436,71 € | 10 307 484,91 € |
| Année 11 | 866 737,66 € | 369 751,22 € | 9 440 747,25 € |
| Année 12 | 899 625,44 € | 336 863,44 € | 8 541 121,81 € |
| Année 13 | 933 761,12 € | 302 727,76 € | 7 607 360,69 € |
| Année 14 | 969 192,06 € | 267 296,82 € | 6 638 168,63 € |
| Année 15 | 1 005 967,40 € | 230 521,48 € | 5 632 201,23 € |
| Année 16 | 1 044 138,15 € | 192 350,73 € | 4 588 063,08 € |
| Année 17 | 1 083 757,28 € | 152 731,60 € | 3 504 305,80 € |
| Année 18 | 1 124 879,72 € | 111 609,16 € | 2 379 426,08 € |
| Année 19 | 1 167 562,53 € | 68 926,35 € | 1 211 863,55 € |
| Année 20 | 1 211 863,55 € | 24 623,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 410 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 392 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 435 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 294 402 €.