Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 818,49 € | 124 818,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 378 238 € / mois | 356 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 396 800 € | 18 856 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 436 500 € | 17 896 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 209 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 262 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 901 085,59 € | 596 736,29 € | 16 558 914,41 € |
| Année 2 | 933 134,45 € | 564 687,43 € | 15 625 779,96 € |
| Année 3 | 966 323,20 € | 531 498,68 € | 14 659 456,76 € |
| Année 4 | 1 000 692,38 € | 497 129,50 € | 13 658 764,38 € |
| Année 5 | 1 036 283,96 € | 461 537,92 € | 12 622 480,42 € |
| Année 6 | 1 073 141,43 € | 424 680,45 € | 11 549 338,99 € |
| Année 7 | 1 111 309,79 € | 386 512,09 € | 10 438 029,20 € |
| Année 8 | 1 150 835,69 € | 346 986,19 € | 9 287 193,51 € |
| Année 9 | 1 191 767,38 € | 306 054,50 € | 8 095 426,13 € |
| Année 10 | 1 234 154,93 € | 263 666,95 € | 6 861 271,20 € |
| Année 11 | 1 278 050,06 € | 219 771,82 € | 5 583 221,14 € |
| Année 12 | 1 323 506,42 € | 174 315,46 € | 4 259 714,72 € |
| Année 13 | 1 370 579,51 € | 127 242,37 € | 2 889 135,21 € |
| Année 14 | 1 419 326,84 € | 78 495,04 € | 1 469 808,37 € |
| Année 15 | 1 469 808,37 € | 28 013,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 460 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 209 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 396 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 436 500 € (2,5%).