Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 331,63 € | 107 331,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 247 € / mois | 306 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 450 800 € | 19 585 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 453 375 € | 18 588 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 217 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 272 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 622 107,99 € | 665 871,57 € | 17 512 892,01 € |
| Année 2 | 645 713,46 € | 642 266,10 € | 16 867 178,55 € |
| Année 3 | 670 214,63 € | 617 764,93 € | 16 196 963,92 € |
| Année 4 | 695 645,48 € | 592 334,08 € | 15 501 318,44 € |
| Année 5 | 722 041,27 € | 565 938,29 € | 14 779 277,17 € |
| Année 6 | 749 438,64 € | 538 540,92 € | 14 029 838,53 € |
| Année 7 | 777 875,60 € | 510 103,96 € | 13 251 962,93 € |
| Année 8 | 807 391,56 € | 480 588,00 € | 12 444 571,37 € |
| Année 9 | 838 027,48 € | 449 952,08 € | 11 606 543,89 € |
| Année 10 | 869 825,88 € | 418 153,68 € | 10 736 718,01 € |
| Année 11 | 902 830,86 € | 385 148,70 € | 9 833 887,15 € |
| Année 12 | 937 088,16 € | 350 891,40 € | 8 896 798,99 € |
| Année 13 | 972 645,32 € | 315 334,24 € | 7 924 153,67 € |
| Année 14 | 1 009 551,70 € | 278 427,86 € | 6 914 601,97 € |
| Année 15 | 1 047 858,47 € | 240 121,09 € | 5 866 743,50 € |
| Année 16 | 1 087 618,77 € | 200 360,79 € | 4 779 124,73 € |
| Année 17 | 1 128 887,72 € | 159 091,84 € | 3 650 237,01 € |
| Année 18 | 1 171 722,59 € | 116 256,97 € | 2 478 514,42 € |
| Année 19 | 1 216 182,84 € | 71 796,72 € | 1 262 331,58 € |
| Année 20 | 1 262 331,58 € | 25 649,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 135 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 450 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 453 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 306 662 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 813 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.